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如何用保险,赚保险公司个300万?

大家好,我是肆童子,肆公子的小老弟。

最近有位李女士出名了。

而且是一夜之间火遍各大热搜,成名速度比《青你》、《创造营》两边加起来几十个人还快。

原因是她靠着买机票和航空延误险,然后等航班延误之后申请理赔,重复900多次,赚了300多万。

说实话,我估计很多人的第一反应是:飞机还有不晚点的?这活儿不难啊。

第二反应是:我怎么没想到?

不过我情绪稳定之后冷静思考了一下,对李女士愈发佩服了起来。

先来看一张表:

这是国内千万级机场的延误情况,可以看出大多是平均延误20-30分钟,准点率在60%-70%。

有一说一,这个赔率还挺高的,这活比我第一印象难干多了。

而且市面上多数产品都是1小时、2小时起赔的,能赔200-8000左右。

少数10分钟、半小时起赔的产品,保费二三十块钱,赔也是赔几十块钱。等于把你的钱收去,再原封不动赔回来给你。能得到一个理赔的体验,还能得到一波心理安慰,还是很赚的。

得到这种理赔,我都不知道该说运气差还是运气好了。

还有,延误险还分保登机延误和起飞延误的,

打个比方,如果你买的是保登机延误的保险,只要到了时间让你上飞机坐着,那即便等了3个小时才起飞,也不用赔。

再有,中国航协出过一个睿智的规范:《航空运输服务质量不正常航班承运人服务和补偿规范》,里面部分条款长这样:

注意看第3条,这条的意思就是说,如果是因为航空管制、安检这种原因导致的延误,可以不赔,相信不少朋友航班延误的时候经常会听空姐说4个字:“航空管制”,现在明白什么意思了吗?

总之,要想得到航空延误险的理赔,不是那么容易。

在这许多限制之下,李女士能够成功获赔900多次,而且能靠着每次几十、几百、几千的理赔款,攒到300万,属实离谱,怕是有什么超能力,超内行。

而且这位李女士会实时关注天气、航班信息,如果某个航班可能不会延误,就把票退了,减少损失。这种理性分析、关注经济实体的态度,风控的意识,建议那些投资个股的朋友好好看好好学。

不过这位天气之子,战术起飞大师,保险鬼才已经被南京警方抓获了,罪名是保险诈骗罪和诈骗罪。钓鱼难,薅羊毛更难。

看到这里我觉得,天网恢恢疏而不漏,饶你是超能力者,也逃不过法律的制裁。

来看看李女士一共做过哪些事:

1.选取延误率高的航班。

李女士曾经做过航空服务类的工作,对航班信息比较熟悉,且有提前获知航班延误、取消信息的途径。因此她才能大概率选对会延误的航班。

看看,饶你是孔明后人,薅羊毛也得懂大数据。

2.使用不同身份大量购票并投保航空延误险。

李女士从亲戚朋友那里要来20几个身份证、护照号,每趟都会用4、5个身份买机票,每张机票都买30、40份延误险。

3.关注航班信息,伺机退票或索赔。

如果发现某航班可能不会延误,就退票;如果延误可能性很大,那就不退,准备申请理赔。

看上去好像天衣无缝,是在规则里游刃有余。优美机智得都想给她点个赞,但其实呢?

你以为她是高手,万花丛中过,片叶不沾身,其实出来的时候身上沾满了树杈子和鸟粪。

要弄清楚她犯了多少法,得一个一个看。

先来看啥叫“保险诈骗罪”:

我国刑法198条罗列了保险诈骗罪的5种具体行为,有其中之一,则犯罪成立:

(一)投保人虚构保险标的,骗取保险金的;

(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的;

(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;

(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;

(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。

那我们再看市场上主流的航空延误险条款:

简单解读一下这个条款,要获得理赔得满足这些条件:

1.被保险人实际搭乘了航班

2.航班发生了延误

3.延误不是因为被保险人

4.延误了达到合同约定的时长(比如2小时)

这样看来,2、3、4李女士是满足的,问题就在1。李女士并没有实际搭乘航班,也就不存在保险事故。属于虚构保险标的,夸大损失,编造保险事故。

不符合保险条款的1234,还拿这个赚了这么多,

倒是符合保险诈骗条款的1234了。

这件事里,虽然“航班延误”是真实发生的,但“保险标的”是“搭乘了延误的航班,而产生的损失”。

而李女士从没真的坐过飞机,所以存在虚构保险标的,夸大损失的行为。

“保险诈骗罪”的一、二、三条,李女士全符合。是妥妥的犯罪。

保险诈骗罪成立了,再来看看诈骗罪呗?

诈骗罪是怎么定义的?同样来自《刑法》:

虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物。

虽然李女士确实买了机票,也就是“签订了运输合同”,但赔偿依据的是延误险的保险合同。

保险合同的约定是“乘坐了延误的航班,造成了损失”。

还是得实际坐了飞机才赔,可惜李女士依旧没坐飞机。

所以很不幸李女士同样构成“虚构事实”的行为。

诈骗罪也成立。

其实要说犯罪,还有个“侵犯公民个人信息罪”和“窃取信用卡信息罪”。

因为李女士确实用亲戚朋友的身份证、护照号买了不少机票,有些机票还是用别人的银行卡付的款。

所以说,这两条也是有可能成立的,不过因为我不是律师,所以这也不是我们该过多探讨的东西。

咱超能力的事,能叫骗吗。

不过可惜,这种神仙打架,凡人并不懂,所以李女士毫不意外被抓了。

我想起了当年在拉斯维加斯叱咤风云的华裔赌神马恺文。

这个小天才在麻省理工读大三的时候,被几个同学拉进了一个“21点算牌系统小组”,刚进去他还以为是什么兴趣小组,准备攻克“21点”的数学课题。后来才发现上了贼船。

在小组领导的带领下,这帮学生开始去赌场实践,打磨技术、调整策略,很快开始赢钱。马恺文第一次赢钱,给自己买了块2000美元的手表。

瞧瞧人家,读书没耽误,去赌博不但没沉迷,没败家,还往家赚钱。

此后他们每到周末就去横扫各大赌场,这个让多数人倾家荡产的销金窟反倒成了他们的提款机。

最高一晚狂赢90多万美元。不过因为赢钱太狠,没多久就被赌场拉黑了。

这件事,错的是赌场。

赌博玩的就是概率,比的是运气和脑子。

规则定得明明白白的,马恺文也没触犯规则,只是技术好。结果自己赚钱的时候从来不嫌多,别人凭本事赚到了钱,马上就输不起了。

但李女士不一样,这个纯属到赌场碰瓷。

好比在赌场,人家下注放筹码,你下注放白纸。

结果真赢了,你再拿着200块钱跑去跟赌场说:刚才我赢了,这是我下的注,拿钱来。

赌是赌赢了,可你根本没入局啊!输赢都和你没关系。

你要真这么干,赌场搞不好就钻出来几个壮汉,把你“伺候”得嵌进墙里,抠都抠不下来。连同你的200块钱也撒到你脸上。

违反了法律。被保险公司举报,被警察逮,都是咎由自取。

不过我又转念一想,会不会其实李女士真的没犯罪?毕竟身为天气之子,身怀绝技,发生点神奇的事情也正常。

可能李女士坐了飞机,只不过不是亲自坐的,而是派影分身去坐的。

可能她的超能力,压根就不是改变天气,而是分身术。

变个分身坐飞机,薅羊几张延误险,可能只是她的初步试验。

搞不好明天就会再变几个分身,去骗重疾险,寿险,那才是真正钱多的大头。

保险公司真的是弱势群体,除了要面对普通人的骗保,现在超能力者都来了。

这次如果不是有人细心,查到蛛丝马迹,给那些心怀不轨的人及时敲响了警钟,那后果真的不堪设想。

我相信读者朋友们大多是遵纪守法的好公民,但还是要强调几点:

1.骗保很难。

连李女士这样的心思缜密,手段专业的天气之子,分身术大师,都被抓了,你觉得你比她强?

2.不必洗,李女士确实存在骗保。

不管是民间奇人异想天开,还是保司内部监守自盗,反正他们最后都通过骗保实现了财务自由:监狱里有吃有住,什么也不用愁。

3.我国的保险监管是全世界最“严”的。

这种严,不只是明面上的,还是暗面上的。有漏洞,你钻了,小心就被树典型。

所以综上所述:不要骗保。站边李女士的朋友们,还是太善良了。看上去,她是一个利用规则的神算子;可其实,她只是一个出老千被抓的赌徒罢了。违法乱纪的事决不能碰,尤其是牵扯保险公司这种大佬的。

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