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到底是有钱人该买保险,还是穷人该买保险?

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到底是有钱人该买保险,还是穷人该买保险呢?

其实不管是有钱还是没钱,都应该买保险。只不过有钱人和穷人所需要的保险其实是不一样的!

一、穷人要配置什么保险?对穷人而言,最应该买的保险是保障型的保险,比如说重疾险、医疗险、寿险、意外险等等。因为穷人对意外等风险事件的抵抗力是很弱的。如果没有通过保险等方式进行风险转移,一旦发生重大的风险事件,将没有能力来独自承担这些风险,导致家庭生活水平一落千丈,甚至出现卖房卖车来筹款医治的现实惨剧。

但在现实生活中,我们往往发现一个非常普遍的现象,穷人往往对自己可能存在的保障风险并不是特别在意,反而更希望用有限的金钱去赚取更多的金钱。

想要赚钱本无可厚非,但是这些人在购买保险时,往往优先去选购那些所谓的”理财型”保险,而忽视了保障型保险的配置。

而”理财型”保险其实并不能让我们发财,它只是一种比较稳健的资产增值方式。既然是一个安全的资产,它的收益率肯定也不会特别高。一般而言,”理财型”保险的长期真实收益率不会超过4%。

当然,投资连结型保险除外,他会根据投保人的风险需求去匹配不同风险等级的投连账户。中高风险的投连账户,其预期收益率可以达到较高的水平,但是投保人相应也要承担亏损的风险。这就有点类似于基金,而不是单纯一个安全性很高的保险产品了。

如果穷人优先去配置了”理财型”保险,导致的后果就是:一旦发生较大的风险,保险并不能帮他们抵御这些严重的后果;而”理财型”保险也不能帮他们实现原本发财的梦想。理想和现实最终走上了岔道!

二、富人要配置什么保险?对富人而言,他的资产累计已经让他们足以抵御任何的疾病和意外风险。所以保障型的保险,他们其实并不是特别看重。

相反,他们更看重的是能够实现资产传承和资金分配目的的保险。比如终身寿险,增额终身寿,年金险等等。

有人要说了,刚才不是说这类”理财型”保险的真实收益率不会超过4%吗?那富人还会看得上?

是的!因为富人的资本累积比较雄厚,他们是一定需要做资产配置的。

其实,富人能够投资的途径非常受限,并不像我们想象中那样有很多高收益高安全性的投资途径。富人在拿出一部分资金做风险等级较高的投资的同时,他们也一定需要拿出大量的资金去做投资的安全垫。

保险资产既能保证资金安全,又能让收益率超过银行存款,同时还能实现一定的债务隔离、税务隔离的作用,是富人非常喜欢的资产。

所以说,不管是富人还是穷人,其实都需要保险,只不过需要保险的类型有所不一样。

三、怎样的人才叫做”穷”人?最后强调一点,穷人并不是我们通常意义上理解的,身无分文或者收入低才叫穷人。

即便收入比较理想,但是身背高额负债的人,其实也是穷人;或者虽然收入较高,但是支出同样很高的人群,也有可能是经济上的穷人。

因为他们现在稳定的生活状态,随时面临着被任何风险打破平衡的危险。

打个比方,小张一年赚20万,但每年房贷、车贷等却要还掉16万,可供自己支配的收入只有4万元,就必须紧巴巴地过日子,这也是穷。

为了偿还各项贷款,小张必须要确保持续地工作下去,这样的生活状态看似稳定,可一旦有风险事件发生,就会打破这种平衡。这种脆弱的财务状况,就是”穷”的一种表现。

因此,这种意义上的”穷”人,其实也是需要优先考虑保障型保险来转移风险的,千万不要优先去考虑”理财型”保险。

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