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被薅了300万羊毛,有人掀桌子了……

最近,保哥看到一则很有争议的新闻,因为大家都知道的原因,已经在微博热搜上挂了一周了:

近日,南京警方抓获一名利用航班延误实施保险诈骗的犯罪嫌疑人李某。经查,李某自2015年,用亲戚朋友的身份信息,靠自己估摸成功近900次延误,累计骗取保险理赔金高达300多万元。据民警介绍,在购买航班之前,李某会对航班及当地天气进行分析,在网上评论找一些延误率非常高的航班,起飞时再去看它的天气,她在心理估摸后再去购买航班对应的延误险。目前,她因涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪被警方刑事拘留。

什么?估摸天气?900次成功?薅了保险公司300多万的羊毛?刑事拘留?

看完这条新闻,保哥先懵圈了半分钟,然后才慢慢反应过来,不得不感叹一句:高手,这是高手。

不过,这位高手显然是惹恼了保险公司,薅了300万羊毛,给羊薅疼了。

有些朋友可能想问,具体是怎么做到的?

据说,这位李女士之前有过航空服务类工作经历,熟悉航班延误险中没有人工核验的特性,她分析出几条延误率较高的航线,根据起飞前的天气状况,用多人身份信息购买机票和保险,如果航班延误便可申请理赔,没延误的话就立即申请退票。

一份延误险保费只要几十元,赔付金在400~2000元不等,有的甚至高达七八千元,依靠这类保险的杠杆,结合气象学、航空学知识,李女士愣是从保险公司那获赔了300多万。

结果大家都知道了,保险公司打了110,李女士被警方拘留,但是在网上,关于这件事的争论才刚刚开始……

算不算诈骗?网友已经打起来了…新闻爆出来之后,吃瓜群众火速赶到了现场,就“李女士这事儿算不算诈骗”的问题展开了激烈讨论。

很多人说,李女士这只是钻空子,算不上骗保,保险公司自己制定了条款规则,现在买了保险,航班也确实延误了,怎么就成诈骗了?保险公司就是玩不起!

不少法律专业人士和官媒也对此事做出了评论,比如大家熟知的罗翔老师就发表了自己的看法,认为这件事不至于闹到刑法上“诈骗罪”的程度——

(图片来源:@刑法学人罗翔)

还有一些人站在保险公司这边,说李女士本来就没打算坐飞机,甚至还在亲友不知情的情况下用人家的身份买机票,伪造航班延误证明、虚构航班延误事实,不当得利300余万元,是妥妥的诈骗!

这几天,两拨人在网上吵得不可开交,理智一点的还会翻一翻《刑法》找找依据,情绪激动的看到“保险公司”四个字就直接开骂了……

(互殴现场)

有小伙伴来问我,保哥,你怎么看?

其实,保哥也不是专业学法律的,关于这件事,给不出什么权威解读,只能说,等官方结论就好。

(警方公布案情:检察机关已提前介入)

但作为一个保险业内人士,保哥可以谈一谈自己的个人看法。

现在,大家争论的焦点是李女士的行为构不构成刑事上的“诈骗”,那我们先来看看《刑法》是怎么规定的。

保险诈骗罪:

有下列情形之一……

(一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;

(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的;

(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;

(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;

(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。

这里面,跟李女士比较沾边的是“虚构保险标的”,那航延险的保险标的是什么呢?

我认为是被保险人因航班延误导致的损失,而不是“航班延误”。

新闻里也提到了,李女士从亲友处获得了20多个身份证号、护照号,在亲友不知情的情况下,每次以4、5个不同身份进行机票购买,每个身份最多购买30-40份航延险,最终理赔款都打到李女士自己的银行账户里。

在这样的情况下,保单的被保人压根就不是“被保人”本人,航班延误带来的损失?不存在的。

所以这也是为什么李女士会因为涉嫌保险诈骗罪被拘留。

其实,航延险本来就是“羊毛产品”

保哥上学的时候修过“保险法”这门课,当时课上的很多案例分析都非常令人头疼。

为啥呢?

按照刚刚学过的法条,结合案例的实际情况,能轻松得出保险公司胜诉的结论,但是看看法院的实际判决结论,偏偏是保险公司败诉。

当时,教我们的教授就说过,在中国,关于保险的案件,很多法院在实际操作中是偏向消费者的。

所以当时我们经常开玩笑说:保险公司竟然是“弱势群体”。

在李女士这个案件中,保险公司冤不冤呢?看着现在大家骂保险公司的激烈程度,保哥觉得,保险公司也挺不容易的……

怎么说呢?

其实,很多航延险本身就是保险公司推出的一种羊毛产品,经常坐飞机的朋友应该都会用航旅纵横这样的APP,假如你有早上九点的飞机,八点四十的时候,APP告诉你飞机要从九点延误到十一点了,这个时候赶紧打开航延险销售页,还是能买到对应的产品的。

再或者,夏天雷雨季飞南方城市,买上一款航延险,也经常能薅到羊毛。

花个几十块,航班延误之后赔你好几百,你开不开心?

肯定开心。

保险公司开不开心?

也很开心。

为啥呢?

因为你开心了,下次还可能来他家买保险,这样一来,他的用户数、保单数都会增长,这些数据,上市的时候用得到。

本来大家都是开开心心,现在出来李女士这样一位聪明人,一下子薅了300万羊毛,保险公司再有钱也得急啊……

而且她是虚构信息反复操作,赚取大额赔款,这不报警找警察叔叔都不正常。

结果,案件一曝光,网上全是帮李女士说话、骂保险公司的,估计李女士自己也想不到,保险公司应该也挺郁闷的……

写在最后无论怎么说,李女士行为不合规这件事,大家基本都是认可的,至于是不是保险诈骗罪,我们看官方结论就好,不用再吵架了~

对于保险公司来说,既然做了航延险这种羊毛产品,理应有对应的风控系统来防范保险诈骗的发生,所以保哥觉得,这件事保险公司也有锅,如果风控系统很完善,也不至于薅了300万才发现吧。

我们作为消费者,吃瓜之余也要记住一件事,买保险不是投机取巧,更不是赌博,别老想着靠保险赚大钱,安安心心做好保障,才是最香的~

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