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从小康到土豪,最划算的保险配置方案!

买保险就像数学里的排列组合,四大险种搭上几款产品,结果能有成千上百种。

但有些参赛选手,总是能完美避开所有正确答案。

明明是送分题,明明知识点讲了八百遍,还是有:

年入15万花6万买保险的

孩子买了几十万终身寿+万能险,大人啥也没有的

押宝重疾,一买就是50万,其他都是浮云的

……

总之,对的只有凤毛麟角,错的是五花八门。

有时候我还挺自责,这么多人买错保险,肯定是因为我不够红。

毕竟,我的砍价看家本领–7125原则,在这些错误配置里影子都没半个。

万能公式,解题大师,省钱小能手,了解一下?

什么是7125原则?

首先,和你们听说过的“双十原则”不同,

“7”是指总保费不超过家庭收入的7%

讲究的正是严格控制预算,先保证未来几十年能够持续缴费的能力。

看到某些按着10%甚至20%的收入来规划的方案,

我也好想脸皮厚点学一手,毕竟把赚钱贴在脸上是很考验心理素质的。

但是,听我一句劝,

三口之家,只要保费和7%的年收入出入太大,

不用怀疑,你买错了!

“1”指的是第一份保险,要买百万医疗

家庭的第一风险,是大病医疗费。

我国人均可支配收入是3万,其中6亿人月收入仅1000元。

多数普通家庭在大病面前,除了卖房,就是众筹。

且不说多少人有房可卖,就说说众筹,

根据官方数据,轻松筹平均筹款1万,水滴筹平均1.25万。

答应我,几百块的百万医疗去买一份好吗?

“2”是重疾保额为个人年收入2倍,且不低于20万

“5”是寿险、意外险保额为个人年收入5倍+负债

为什么是年收入?

因为重疾险、寿险本质上是患病期间和身故后的收入补偿,对应的是经济责任。

那些跟你说重疾是医疗费的,给孩子配寿险的,都是耍流氓。

不过,从去年各公司理赔年报来看,

重疾的件均理赔额度只有11.28万,身故件均理赔为8万。

四个字,远远不够。怎么办?

把保额提上去,做到和收入相匹配。

但是,你以为我也要让你们加钱加保吗?

我能是那种渣男吗?

不,今天的任务是拒绝套路,花小钱,办大事。

怎么用最少的钱买到最合适的保障?

怎么做到预算控制和险种搭配两不误?

来吧,展示~

不同收入的家庭配置

以夫妻30岁,男宝宝1岁,身体健康为例,

a. 年收入8万的家庭,总预算5600元

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医疗险不用说了,还是我挚爱的好医保长期医疗,

老少皆宜,贫富不挑,在百万医疗里横着走,没有对手。

(好医保欠我两年的广告费啥时候结一下?)

其次,预算紧张,夫妻俩的重疾险先保障到70岁。

这里不得不夸一嘴老网红康惠保旗舰版,

两年过去了,依然是“本宫不死,你们终究是妃”

别的保险公司争得你死我活,它还能在重疾市场里有一席之地。

保障虽然比上不足,但是比下绰绰有余。

属于经济实用型选手,极致性价比,定期最便宜,预算紧张选它错不了!

孩子的重疾险虽然做不到我最主张的80万,但绝不能低于50万。原因后面会讲。

由于男主是经济支柱,女主是家庭主妇,所以只需要给男主配置定期寿险。

定期寿险最大的好处,是把钱花在刀刃上。

保障能为家庭创造收入的壮年时期,保费又特亲民。

家里没有百万家产等着继承的,都推荐!

以上这个配置逻辑,也适用于6-10万这个收入层级的家庭。

如果年收入5万以下,不需要对保险太过焦虑,

百万医疗+相互宝+意外险即可。

b. 年收入15万的家庭,总预算10500元

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主要讲三点:

第一,重疾险的选择

信泰今年在重疾险上发力很猛,连出三款高保障高性价比的新产品,各有所长。

而超级玛丽2号max依旧很稳。

60岁前患重疾,赔160%保额

轻症45%赔3次,不同部位的原位癌多赔一次

中症60%赔2次

可以附加癌症和特定心脑血管疾病的二次赔付

兼顾了保障和保费,无论是保障定期还是终身,都是不错选择。

细心的朋友肯定发现了,这次没有配新出的达尔文3号或超级玛丽3号。

这两款都很棒,不过保障增加了,保费也涨了,其实核心性价比跟超级玛丽2号MAX区别不大,所以选谁问题都不大,而且都是信泰这一个“妈”生的。

想看重疾险的测评,下期安排!可以期待下~

第二,定寿的配置

前面说了,定寿是5倍年收入+负债,

这里采用了定额定寿+减额定寿的搭配。

定额定寿对应收入补偿,三十而立,未来的经济责任只会增不会减,所以这部分的保额固定不变。

而减额定寿可以很好的平衡家庭负债,比如房贷、车贷。

房贷逐年还款,和保额逐年降低的减额寿险正好能完美匹配。

并且,减额定寿的保费也比定额定寿更加美丽,这个搭配省钱又合理!

第三,孩子的重疾

为什么孩子的重疾最低50万,最好是80万?

以少儿高发重疾白血病来说,治疗康复护理费用往往在100万以上

孩子患重疾,父母必须停掉工作陪着,作为父母的部分收入补偿

患重疾后未来无法投保健康险,所以保额可以一次性做高些

预算够的家庭,这一千块别省。

c. 年入30万的家庭,总预算21000元

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来了来了,高收入组,土豪环节来了。

这里着重说说男主的保额。

一般个人收入占了家庭总收入的三分之二以上的,就按照经济支柱的标准来配置。

男主年入20万,女主10万,所以男主的重疾保额应该按30万*2,寿险应该按30万*5+负债来算。

这个规律适用于所有收入的家庭。

并且,由于预算充足,女主的重疾保额可以适当提高,做到30万。

意外险采用了三到四款搭配的方式,别问,问就是省钱。

倒是有一步到位,直接300万保额的产品,

不过,30岁女性最低1168,男性1386,还得牺牲一些保障。

综合来看,多款搭配虽然费事点,但是保障保费好看实在,很值!

大护法和大保镖这对孪生兄弟,抄得一模一样,

好在确实有料,意外医疗都不限社保,都有150块住院津贴,还都有50万猝死。

不过大护法3天生效,只需要100万的情况下,更推荐!

友情提示以上方案都是建立在身体健康,1-3类职业,三口之家的理想状态之上。

四口之家/有高龄父母,预算会适当提高,

有健康问题或是高危职业,产品选择上也有不同。

心动不如行动,需要咨询方案配置的,

赶紧去骚扰你们的顾问老师~

来都来了

“打赏”、“在看”

挑一个呗

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